Покупка квартиры в кредит давно стала для россиян привычным делом: оформил — и живёшь в своём. Вот только строки договора с процентами и сроками всё ещё сбивают с толку, ведь сами по себе цифры не рассказывают, сколько денег ежемесячно «уйдёт» из семейного бюджета.
В этом материале наглядно показано, как заёмщику без лишних нервов и сложных формул определить размер будущего платежа.
Что влияет на размер платежа
На итоговую сумму влияет не одно-единственное число, а сразу несколько параметров кредита.
Банки рассчитывают платёж по аннуитетной формуле, где доля процентов постепенно сокращается, а доля «тела» долга растёт. Прежде чем переходить к математике, разумно проверить, из чего вообще складывается расчёт:
- Сумма кредита — разница между ценой квартиры и первоначальным взносом.
- Срок займа — период, за который долг должен быть погашен.
- Процентная ставка — годовой тариф банка за пользование средствами.
- Комиссии и страховка — дополнительные расходы, которые иногда включаются в платёж.
Если увеличить срок, платёж снижается, но за весь период набегает больше процентов. Уменьшить ставку помогает субсидия или оформление зарплатного проекта в том же банке. Стоит учесть и график: аннуитетные платежи равны каждый месяц, а дифференцированные постепенно уменьшаются, что выгодно при досрочном гашении.
Именно поэтому специалист советует сначала выбрать тип графика, а уже потом сравнивать программы разных банков. Рассчитать ежемесячный платеж поможет калькулятор по ипотеке на сайте fincult.info.
Формулы и онлайн-калькуляторы
Аннуитетный платёж можно вычислить вручную по формуле: A = S (i (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1), Где A — искомая сумма, S — тело кредита, i — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — число месяцев.
Заёмщику достаточно подставить значения, и Excel мгновенно выдаст результат. При сумме 4 млн , ставке 9 % и сроке 20 лет плата составит около 35 тыс. .
Однако большинство предпочитает онлайн-калькуляторы по ипотеке.
Преимущества цифровых сервисов:
- - Экономия времени: система считает за доли секунды и сразу показывает график.
- - Сценарное планирование: можно «играть» сроком, ставкой, авансом и видеть, как меняется плата.
Стоит заранее убедиться, что онлайн-калькулятор «видит» страховку: на многих сайтах эта галочка выключена, и итог кажется ниже реального. Когда ориентировочный платёж получен, полезно зайти в банк, попросить персональный график и сопоставить его со своими подсчётами.
Если расхождений нет, будущий собственник может спокойно готовить аванс и подписывать договор, уже точно зная, сколько денег ежемесячно будет тратиться из семейного бюджета.
Понравилась запись? Поделись с друзьями и поддержи сайт:
