Что значит кредитная история

Кредитная история (КИ) – важный официальный показатель каждого заемщика кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Его учитывают все кредиторы, чтобы принять решение об одобрении кредита (займа) физическому или юридическому лицу. Категория КИ введена законодательством, ведется и хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ), которые лицензированы Центробанком (ЦБ).

В России сейчас пять БКИ с одинаковыми правами – НБКИ, ОКБ, «Спектрум», «Кредит Инфо», «Скоринг». Более подробную информацию о влиянии кредитной истории на одобрение займа можно узнать на сайте https://pervouralsk-gid.ru/news/ekonomika/kak-kreditnaya-istoriya-vliyaet-na-odobrenie-zayma.htm.

Структура кредитной истории

КИ формируется в таких разделах:

• В титульной части отражается персональная информация о заемщике – паспортные данные, ФИО, СНИЛС и ИНН.
• В основной части перечислены кредиты, которые выдавались, и которые действуют.
• В закрытом разделе – указаны все организации, выдававшие деньги, и запрашивающие КИ.
• В информационном разделе – информация по обращениям заемщика в организации за кредитом – как одобренным, так и отвергнутым.

Все кредитодатели обязаны подавать информацию о заемщиках и кредитах в течение 3 дней при каждом новом обновлении.

За это они ответственны перед ЦБ.

Как формируется и хранится КИ

Создание и дальнейшее заполнение КИ начинается с первого обращения клиента в кредитную организацию и его согласия на обработку своих данных, включая ведение истории в БКИ.

В дальнейшее вся новая информация подается в уже существующую КИ тому БКИ, где она хранится. Информация должна подаваться после каждого действия по текущему кредиту (займу) – заявка, одобрение, погашение или просрочка, ежемесячные платежи, оплаты штрафов и пеней.

Заемщикам важно отслеживать такие обновления. Их задержки могут негативно отразиться на их финансовых операциях. Например, он погасил кредит, и обращается в какую-либо организацию за новым займом. Ему отказывают, потому что сведения о погашении предыдущих займов не поступили до этого времени.

Обычно задержки обновлений КИ чаще допускают МФО.

Хранение КИ каждого заемщика хранится в одном из БКИ. Кредиторы выбирают их по своему усмотрению. Поэтому для поиска КИ конкретного лица, приходится опрашивать все БКИ. Данные БКИ хранятся 7 лет с того времени, когда было выполнено последнее активное действие по любому займу.

Значимость КИ большая для обеих сторон – кредиторов и заемщиков.

Первым информация важна для собственной финансовой безопасности и надежности оказания услуг. Второй стороне информация по КИ (отрицательная или положительная) важна для одобрения следующих кредитов.